15 вещей, которые вы должны знать о мобильных платежах и мобильных кошельках

Последним шагом в принятии безналичных платежей являются мобильные кошельки и цифровые платежи. Появление мобильных кошельков превращает смартфоны и другие носители NFC в безопасные и удобные платежные инструменты. Добавив терминалы для торговых точек, поддерживающих мобильные платежи с помощью NFC и QR-кодов, розничные торговцы будут способствовать росту новейшего ребенка в блоке.

Для розничных операторов принятие другой формы оплаты дает конкурентное преимущество, а для потребителей есть фактор удобства. Кроме того, есть много других преимуществ как для потребителей, так и для операторов, которые мы рассмотрим в этом глубоком погружении в технологию мобильных платежей вместе с другими распространенными вопросами мобильных кошельков.

Содержание

1. Что такое мобильные платежи? А что такое мобильные кошельки?

Мобильный платеж – это широкий общий срок для оплаты с помощью смартфона, включающего использование мобильных кошельков через NFC, Bluetooth и QR-коды. Возможно, вы слышали, что мобильные кошельки называют цифровыми или электронными кошельками. Технология мобильных платежей может включать в себя мобильные банковские программы, созданные отдельными банками. Цифровой кошелек, как правило, относится к онлайн-сервисам, в то время как электронные и мобильные кошельки ориентированы на смартфоны.

Эти устройства сохраняют цифровые версии вещей, которые вы обычно храните в своем кошельке, а именно кредитные и дебетовые карты, но они также могут хранить посадочные талоны авиакомпаний, карты вознаграждений и билеты на концерты.

Смартфоны облегчают осуществление транзакций и устраняют потребность в наличных или физической карточке для взаимодействия с POS-машиной (точкой продажи). Онлайн-платежи полностью удалены, тогда как бесконтактные платежи используются в розничных предприятиях с обслуживанием и без присмотра. Для бесконтактных мобильных платежей большинство бесконтактных методов оплаты все еще поддерживается кредитными и дебетовыми картами, часто хранящимися в электронном кошельке.

1. Как работает мобильный платеж? Что такое NFC?

Большинство мобильных кошельков возлагаются на технологию под названием ближняя связь (NFC). NFC обеспечивает связь между телефоном и платежным терминалом без физического контакта, позволяя обмениваться небольшими фрагментами данных с помощью радиоволн. Данные могут передаваться только в пределах 2 дюймов, чтобы сделать эту технологию более безопасной. В наши дни большинство смартфонов оснащено считывателем NFC.

1. Насколько безопасны мобильные платежи? Безопасны ли мобильные кошельки?

Это часто задаваемый вопрос, и большинство людей с удивлением узнают, что мобильные платежи безопаснее, чем физические карты, и что их личные данные более безопасны при использовании мобильных платежей.

Мобильные платежи предлагают потребителям два уровня защиты. Первый уровень безопасности обеспечивает само устройство, включающее коды доступа и биометрическую проверку подлинности, например отпечатки пальцев или распознавание лица.

Другой уровень – это шифрование данных, предоставляемое платежным процессором продавца с помощью проверенных методов индустрии платежных карт (PCI). Каждый раз, когда потребитель оплачивает мобильный кошелек, для авторизации платежа используется одноразовая кодированная версия карты, которая действует только для текущей транзакции. Хакеры не могут получить доступ к конфиденциальным данным потребителей, поскольку финансовая информация не передается во время транзакции.

Конечно, потребители должны активировать первый уровень защиты на некоторых устройствах и знать другие факторы безопасности. Пользователи мобильных кошельков должны убедиться, что у них есть коды доступа или PIN-коды, биометрическая аутентификация и желательно использовать двухфакторную аутентификацию. Они должны быть внимательны к вредоносному программному обеспечению, клонировать программы, использовать безопасный браузер или VPN и не использовать публичные сети Wi-Fi.

Как мобильные кошельки могут помочь тем, кто не пользуется банком?

История M-Pesa и оцифровка банковского дела в Кении

Мобильные кошельки могут выйти за рамки оцифровки платежей – они также могут оцифровать весь банковский опыт и помочь гражданам, не пользующимся банковскими услугами, которые традиционно не имели доступа к официальному банковскому обслуживанию, получить доступ к различным мобильным финансовым услугам.

В 2007 году в Кении M-Pesa, мобильная платежная система, предложенная телекоммуникационной компанией Safaricom, была создана в качестве услуги перевода денег на основе SIM-карты, предназначенной для микрокредитования. Когда тестировщики бета-версии использовали службу для одноранговых переводов, решая посылать небольшие суммы денег друг другу, компания решила рекламировать компанию посредством обмена сообщениями о денежных переводах.

Услуга позволила владельцам телефонов превратить свои мобильные минуты (покупаемые за наличные) в цифровую валюту и фактически превратила телефон в виртуальный банковский счет. В то время только 14% жителей страны имели банковские счета, тогда как 54% населения имели мобильные телефоны, что давало этим потребителям больше, чем наличные, как способ оплаты без необходимости открывать традиционный банковский счет.

Почему цифровой банкинг добился успеха в Кении

Спустя десятилетие 93% населения имеют доступ к мобильным платежам, а M-Pesa имеет 25,57 миллиона клиентов (свыше 45% населения), а примерно 48,76% ВВП Кении обрабатывается через M-Pesa.

Safaricom и M-Pesa применили мобильный подход и поняли, что лучшим способом обслуживания широких слоев населения являются услуги мобильной связи. Они также понимали, что традиционные банковские комиссии слишком высоки и знали цены своих клиентов. К тому времени люди из низких доходов предпочитали наличные деньги, поскольку они не платили много за доступ к собственным деньгам. M-Pesa смогла добиться успеха, поскольку предлагала микроплатежи, а также потому, что уровень проникновения мобильных телефонов был намного выше, чем у владельцев банковских счетов.

Панафриканская финансовая платформа

Финансовые услуги вышли за пределы Кении. M-Pesa доступна в Танзании, ДРК, Мозамбике, Египте, Лесото, Гане и Эфиопии и обрабатывает более 10 миллиардов долларов в месяц в Африке.

С успехом M-Pesa было добавлено больше услуг. Клиенты могут воспользоваться услугами по оплате аренды или коммунальных платежей, а также предлагаются кредиты, страхование и сбережения. Впоследствии компания также добавила сервис совместного использования поездок под названием Little, платформу электронной коммерции – Masoko и сервис потоковой передачи музыки под названием Songa.

1. Каковы преимущества мобильных платежей?

Для потребителей

Удобный и удобный опыт – для многих людей ношение телефона является стандартным, но кошелек носят специально. Поскольку смартфоны становятся универсальными устройствами, цифровые кошельки и финансовые технологии являются естественным прогрессом для удовлетворения потребностей потребителей. Добавив возможность принимать мобильные платежи, вы понимаете проблемы своих клиентов и позволяете глубже взаимодействовать с потребителями. Благодаря мобильным кошелькам у потребителей не закончатся наличные деньги или не придется носить кошелек, что позволяет делать импульсивные покупки.

Более безопасный способ оплаты – использование мобильного телефона для оплаты снижает риск, связанный с ношением наличных или карты. Данные потребителей не уязвимы к взлому или клонированию их карт. Кроме того, биометрическая проверка подлинности предлагает дополнительный уровень безопасности для потребителей.

Скорость – с помощью мобильных кошельков потребителям нужно только предъявить свой телефон, и они могут уходить в считанные секунды. В отличие от карточек с чипом и пин-кодом, потребители могут свободно отложить свои телефоны во время обработки транзакций. Нет никаких вставок, PIN-кодов или свайпов, и как метод оплаты он не распространяется на положение PSD2 в ЕС.

Для операторов

Больше продаж и вовлеченности – предложение клиентам операторов желаемого способа оплаты может увеличить конверсию. Принятие новых типов оплаты показывает потребителям, что вы идете в ногу с технологическими тенденциями и может способствовать развитию доверия и взаимодействия.

Более широкая привлекательность – поскольку люди все больше привыкают и ожидают, что оплата через мобильный кошелек станет стандартом, принятие мобильного кошелька поможет им выбрать один бизнес вместо другого. Исследования показали, что первые пользователи мобильных кошельков также постоянно тратят вдвое больше, чем клиенты, оплачиваемые с помощью других методов оплаты.

Интегрируйте лояльность – Лояльность является движущим фактором для многих пользователей мобильных кошельков. Эти клиенты выбирают программу на основе преимуществ, которые она может им предоставить, включая вознаграждения, скидки, оповещения и электронные квитанции. Благодаря платежной технологии NFC, торговцы могут интегрировать программы лояльности клиентов в мобильные платежи и настраивать программы вознаграждений. Это может быть особенно эффективно, поскольку программы лояльности могут помочь операторам собирать аналитические данные о своих клиентах, чтобы предоставлять более индивидуальные предложения.

1. Сколько пользователей мобильных платежей?

По оценкам, во всем мире насчитывается 2,07 млрд пользователей мобильных кошельков для осуществления платежей и денежных переводов. Страны с наибольшим процентом мобильных кошельков – Китай, Индия, ОАЭ, Германия, Индонезия, Южная Африка и Великобритания. Страны с быстрым ростом использования технологии мобильных платежей – Индия, Индонезия, Мексика и Германия.

1. Разве мобильные платежи не сделают процесс оплаты длиннее?

Наоборот, электронные кошельки и телефоны с оплатой в пути на лиги быстрее традиционного метода оплаты наличными, и значительно быстрее использования дебетовой или кредитной карты, которую нужно провести или вставить в машину для считывания карт. С цифровым кошельком все, что вам нужно сделать, это извлечь телефон, ввести пароль или отпечаток пальца и коснуться терминала, чтобы оплатить.

Когда репортер New York Times сравнил разницу между пластиковой и мобильной оплатой, он обнаружил, что с чиповой картой транзакция занимает восемь секунд, прежде чем начинает печататься квитанция, тогда как Apple Pay и Samsung Pay занимают всего три секунды.

Скорость, таким образом, является одним из наиболее привлекательных преимуществ бесконтактного цифрового кошелька или таксофона. Использование системы оплаты по телефону позволяет розничным торговцам увеличивать продажи за короткое время. И это кроме того, что помогает предприятиям получать прибыль, позволяет им также экономить расходы.

Ни для кого не секрет, что серпантинные очереди в кассы могут нанести ущерб бизнесу. Starbucks признался инвесторам, что длинные очереди за холодными напитками регулярно отпугивают клиентов. Сети продуктовых магазинов, такие как Trader Joe’s и Walmart, также признавали в прошлом, что медленные кассы отталкивают многих.

Чарльз Холли, бывший финансовый директор Walmart, даже сказал, что за каждую дополнительную секунду, прибавляемую к среднему времени транзакции в кассе, компания должна платить дополнительно 12 миллионов долларов в виде зарплаты кассиру. Когда в июне 2020 года розничный продавец продуктов питания объявил, что тестирует магазины, работающие только на самообслуживании, это казалось единственным логичным делом. В Walmart, когда клиенты закончили покупки, они могут подойти к любой кассе, отсканировать товары, поднести свой телефон к QR-коду на кассе и оплатить с помощью платежной программы магазина Walmart Pay.

Мы живем в эпоху, когда смартфон для большинства стал больше похож на дополнительную концовку, чем на технический инструмент. Клиент может забыть свой кошелек дома, но маловероятно, что он уйдет оттуда без своих надежных телефонов. Таким образом, даже если клиент неприятно обнаружит отсутствие своего кошелька, стоя в очереди в кассу, он всегда может воспользоваться опцией оплаты по телефону, чтобы совершить покупку вместо того, чтобы яростно шарить в сумочке или карманах и стоять в очереди. В общем, принятие мобильных платежей только ускорит процесс оплаты для вас и ваших клиентов.

1. Может ли мобильный кошелек делать что-нибудь кроме осуществления платежей?

Хотя основной функцией цифрового или мобильного кошелька является обеспечение непревзойденной скорости и удобства клиентов при совершении покупок, ведущие поставщики мобильных платежных решений комплектуют свои платежные устройства множеством дополнительных функций.

Возьмем, например, маркетинговые возможности. Предлагая акции, специальные предложения в режиме реального времени, скидки в зависимости от местоположения, актуальные оповещения и увлекательные функции геймификации в платежном приложении, продавцы получают возможность создать значительную ценность для клиентов. Это, в свою очередь, увеличивает прием мобильных платежей клиентами.

Предприятия также могут использовать электронные кошельки для более эффективного запуска программ лояльности и увеличения удержания клиентов. Опрос 2000 клиентов из США и Великобритании показал, что 69 процентов потребителей с большей вероятностью воспользуются картой постоянного клиента, если она находится в их телефоне-автомате. Опрос также показал, что 73 процента потребителей с большей вероятностью присоединятся к программе лояльности, если они смогут просматривать баллы и историю купонов на вознаграждение на своем мобильном телефоне в режиме реального времени.

Walmart, Starbucks и Walgreens являются популярными примерами организаций, которые интегрировали вознаграждения и купоны в свое платежное приложение и стали свидетелями огромного роста постоянных клиентов.

Между тем, маркетологи могут получить много ценной информации от клиентов, которые платят по телефону. Платежная программа предоставляет розничным торговцам согласованные данные о покупках, сопоставленных с конкретными клиентами. Эта систематическая запись поведения клиентов может использоваться для стимулирования целенаправленных маркетинговых стратегий и создания индивидуального опыта покупок для посетителей. Одновременно клиенты лучше понимают свои расходы, поскольку они могут легко отслеживать, какие покупки они сделали с помощью электронных кошельков.

Инновационные компании начали использовать свои мобильные платежные приложения для обеспечения бесперебойного многоканального опыта для клиентов. Сейчас многие рестораны и бистро предлагают услугу мобильного заказа заранее как дополнительное преимущество.

1. Как мобильные платежи экономят расходы для бизнеса?

Хотя это может быть не самая очевидная функция оплаты с помощью телефонной системы, мобильный платеж действительно может иметь значительные преимущества экономии средств для продавцов. Управление документами, очевидно, не бесплатно, но знаете ли вы, что расходы на обработку наличных для предприятий колеблются от 4,7 до более 15 процентов дохода? Исследования показывают, что эти расходы часто скрыты, поскольку они являются частью работы руководителя или руководителя, а не их полным вниманием.

Подумайте о ежедневных усилиях, которые тратятся на открытие и закрытие ящиков: подсчет наличных денег, двойная проверка касс, поддержка достаточного количества сдачи в течение рабочего времени, мониторинг кассы на предмет мошенничества или кражи, выявление поддельных наличных денег, исследование причин наличности в отсутствие, подготовка и подготовка банка и т.д.

По данным Visa, предприятия тратят почти в три раза больше часов на обработку наличных платежей, чем цифровые. Понятно, что все это время лучше было бы потратить на более продуктивную, ориентированную на потребителя деятельность, которая действительно стимулировала продажи и способствовала росту бизнеса.

это еще не все Существуют также другие скрытые расходы, которые должны нести учреждения, где доминирует наличные деньги, например, связанные с обучением персонала и аудитом касс, а также бэк-офисами и банковскими сборами. Меньшее количество операций с наличными деньгами может значительно снизить эти расходы. Переход на способ оплаты по телефону также уменьшает вероятность человеческой ошибки при расчете и управлении наличными.

Более того, переход от бумажной, трудоемкой системы к системе оплаты по телефону позволяет розничным торговцам избежать дорогостоящих комиссий, которые карточные компании обычно взимают с продавцов. По подсчетам, ежегодно продавцы платят почти 90 миллиардов долларов в виде комиссии за обработку дебетовых и кредитных карт.

Поскольку электронные кошельки и телефоны с предоплатой подключаются непосредственно к банковскому счету потребителя, традиционных сетей дебетовых и кредитных карт можно избежать. Вот почему, надеясь имитировать бурный успех Starbucks и Walmart, все больше розничных торговцев сейчас ищут способы предоставить своим клиентам фирменный цифровой кошелек.

1. Каким образом мобильный платеж влияет на клиентский опыт?

Сегодня электронная коммерция набирает обороты, поскольку позволяет людям покупать любой товар одним нажатием кнопки. Вариант мобильной оплаты может помочь воспроизвести этот опыт в магазине с дополнительным преимуществом, что клиенты могут коснуться и увидеть продукты из первых рук. Платежное приложение или мобильный кошелек делают это возможным, устраняя проблемы, сопровождающие розничную торговлю в магазинах, поскольку потребителям больше не нужно ждать в очереди, чтобы посетить обычную кассу.

Не забывайте, что занятые покупатели с требовательной работой и ограниченным временем для своих семей имеют терпение на длительный процесс оформления заказа. Розничные торговцы должны отдавать себе отчет в том, что клиенты даже готовы изменить бренд, если другой магазин может предоставить им лучший опыт оплаты, как обнаружил Forrester Consulting во время недавнего опроса.

Проблема, как показало исследование, состоит в том, что покупатели психологически воспринимают время ожидания на кассе гораздо дольше, чем на самом деле. Если кто-то стоял в очереди 5 минут, и вы спросили, сколько он ждал, он ответит 15 минут. Такой сценарий часто заканчивается тем, что клиент разочарованно выходит из магазина с пустыми руками.

Только в Соединенных Штатах из-за продолжительного времени ожидания розничные торговцы ежегодно теряют 38 миллиардов долларов потенциальных продаж. Еще 1,1 млрд долларов теряется, когда клиенты решают уйти, поскольку магазин не предлагает желаемый вариант оплаты. Таким образом, система оплаты с помощью телефона не только становится незаменимой частью головоломки розничной торговли, но также пригодится, когда клиент не имеет при себе достаточно наличных денег или имеет отклоняемую карточку.

Кроме того, клиентский опыт напрямую связан с обслуживанием клиентов. Когда магазины предлагают более быстрый, удобный и автономный процесс оплаты с помощью электронных кошельков и телефонов с предоплатой, больше сотрудников могут свободно ходить по магазинам и общаться с покупателями. Отвечая на вопросы клиентов, предоставляя демонстрации и общаясь с ними на личном уровне, сотрудники могут резко улучшить уровень предоставляемого ими обслуживания и, как следствие, клиентский опыт.

В то же время система оплаты по телефону также лучше, поскольку если клиенту нужно вернуть средства, поставщик решения для мобильных платежей может непосредственно осуществлять автоматический удаленный возврат средств на цифровой кошелек клиента. Отсутствие необходимости ожидать типичного периода от 7 до 15 дней, в течение которого банки могут обработать возмещение за немобильный кошелек, только улучшает общий опыт клиентов.

1. Должен ли малый бизнес предлагать мобильные платежи?

Исследование 2019 показывает, что большинство малых предприятий во всем мире – потрясающие 61 процент – имеют проблемы с денежными потоками. А отрицательный денежный поток оказывает глубокое неблагоприятное влияние на малый бизнес. В исследовании 32 процента респондентов признались, что они не в состоянии рассчитаться с поставщиками, непогашенными кредитами, а также заплатить себе или своим сотрудникам из-за проблем с денежными потоками.

Но почему возникают эти вопросы? Это потому, что клиенты не платят в установленные платежной системой сроки? Да и нет.

В то время как 34 процента владельцев малого бизнеса сообщают, что им действительно нужно гоняться за деньгами по всему городу, для почти двух третей предприятий (66 процентов) наибольшее влияние на денежный поток имеет время, необходимое для обработки денег после получения платежа.

Принятие мобильных платежей может уменьшить зависимость бизнеса от наличных денег. Ведущие решения для обработки платежей позволяют самозанятым профессионалам в сфере обслуживания или владельцам бизнеса выставлять счета-фактуры непосредственно из платежного приложения, предоставляя дополнительное преимущество в том, что клиент не может опровергнуть факт получения счета-фактуры или утверждать, что бумага потерялась. Благодаря приложению, которое собирает актуальные данные об истории платежей каждого клиента, владельцы бизнеса могут лучше планировать планы на будущее, в частности, требовать авансовых платежей от хитрых клиентов.

Система телефонных телефонов помогает малому бизнесу быть надежным в будущем и позволяет ему оставаться актуальными для клиентов поколения Z, не желающих денег. Следовательно, продавцам действительно нет причин запрещать транзакции оплаты по телефону. В конце концов, малому предприятию, которому не хватает денег, не нужно инвестировать в дорогостоящее оборудование для торговых точек (POS), например традиционное устройство для считывания кредитных карт, чтобы начать принимать платежи через таксофон. Доступный, изысканный, но мощный мобильный терминал торговой точки (mPOS) подключается к любому смартфону или планшету, что позволяет начать принимать мобильные платежи.

Если вы не ограничиваете своих клиентов наличными операциями и предоставляете им желаемый способ оплаты, они часто тратят больше в вашем магазине и оставляют лучшие чаевые. Достаточно сказать, что в настоящее время отчуждение от потребителя является слишком большим риском для любого бизнеса – большого или малого. Вы можете быть удовлетворены предоставленными вариантами оплаты, но это не значит, что ваши клиенты удовлетворены. Лучше принять все виды способов оплаты, чтобы вашим клиентам было легче совершить покупку.

1. Как я верну клиенту деньги за мобильный платеж? Кто будет заниматься возвратом платежей?

Правильное решение для мобильных платежей оцифрует не только процесс транзакций, но позволит автоматизировать процесс возврата средств. На самом деле, компании могут избавить себя от многих хлопот и сократить свои операционные расходы на возмещение, оцифровав процесс возмещения платежей клиентов.

Те же инструменты управления, которые позволяют компаниям просматривать историю продуктов и платежей клиентов, можно использовать для выявления скрытых тенденций в возмещениях. К примеру, если вы заметили, что несколько клиентов возвращают определенный продукт после покупки, было бы разумно проверить, можно ли изолировать аномалию или дефект на отдельной партии, заводе, процессе или смене.

Что касается отозванных платежей, было бы целесообразно сотрудничать с поставщиком решений для мобильных платежей, берущего на себя ответственность за отзыв платежей для своих операторов. Поскольку вся идея перехода на систему оплаты с телефона состоит в том, чтобы обеспечить легкость и удобство в бизнесе, ваш поставщик услуг финтех должен избавить вас от хлопот связываться с эмитентом.

1. Какие самые популярные приложения для мобильных платежей?

Какое приложение для мобильных платежей самое лучшее? Кто является основным игроком в технологии мобильных платежей?

Ландшафт мобильных кошельков переполнен, и в большинстве мест они все еще находятся на ранней стадии разработки. Многие игроки конкурируют между собой, однако успешны, кажется, те, кто привязан к основному продукту или быстро развивающейся услуге, тогда как отдельным игрокам будет трудно выделиться.

Поскольку рынок переполнен, лучше всего принять политику почитания всех типов кошельков в соответствии с политикой вашего местоположения, подобно политике почитания всех карточек, которой всегда придерживались розничные продавцы.

В Азии крупнейшими игроками являются мобильные кошельки с QR-кодами, в Китае доминируют Alipay и WeChat Pay, а в Индии – Paytm. Китай имеет более 1,6 млрд активных кошельков, что составляет 56% мирового рынка. Причина, почему он стал настолько заметным, состоит в том, что Китай обошел кредитные карты, тогда как кредитные карты и их программы вознаграждений пользуются безумной лояльностью и наследием в таких странах, как США.

Кажется, лучшими игроками являются Apple, Google и Samsung, которые инвестировали в собственные кошельки, интегрировав технологию NFC в свои продукты, и таким образом подтвердили предполагаемую ими роль.

На арене P2P (одноранговой) много известных игроков, в частности Venmo, PayPal, Xoom, Zelle, Apple Pay, Circle Pay, G Pay Send и Square Cash. Понимая ценность лояльности Venmo, Samsung, PayPal, Apple Pay, Google Pay все включили программы лояльности в свои предложения.

Важно приспособить приложения для локального использования, привлекательные для определенного рынка. Среди них скандинавский Mobile Pay, Vipps и Swish, Interac в Канаде, Kakao Pay в Южной Корее, Klarna и многие другие отечественные приложения.

Другим игроком в области платежей по мобильному кошельку являются программы замкнутого цикла, которые можно использовать только для одной компании и розничного продавца. Хорошим примером является программа лояльности Starbucks, которая недавно была наиболее загружаемой программой для мобильных платежей и лояльности в США. Теперь Apple превзошла это достижение.

1. Каково будущее мобильных платежей? Мобильные платежи – это просто прихоть?

Сегодня большинство телефонов поставляется с возможностями мобильного кошелька, и это становится стандартной технологией. По оценкам, количество пользователей бесконтактных платежных приложений для мобильных телефонов составляет 938,2 миллионов пользователей, однако количество пользователей будет расти. Ежегодно количество пользователей мобильного кошелька растет на 140 миллионов, и благодаря росту количества новых пользователей и преимуществ лояльности, стимулирующих использование, распространенность будет расти.

Важность поколения Z

Поколение Z – это поколение, родившееся после 1995-2012 годов, и его отношения с деньгами и оплатой значительно отличаются от других поколений. Поскольку это поколение выросло со смартфонами и сенсорными экранами, у них пропорционально меньше ноутбуков и настольных ПК. В общем у них более высокий уровень владения смартфонами, и существует корреляция между возрастом и использованием мобильного кошелька. В США 70% поколения Z совершили по крайней мере один мобильный платеж за последний год.

Им удобнее использовать цифровые денежные платформы, использовать приложения для смартфонов для планирования своих расходов и предусмотреть использование дополнительных банковских услуг и разрушительных технологий. Поколение Z ценит быструю доставку и бесперебойное обслуживание, что упрощает их жизнь, и ищет компании, которые могут сделать это за них. Они часто используют онлайн-банкинг, P2P-программы и все больше будут привлекать мобильный банкинг и мобильные платежи.

1. Каково влияние пандемии COVID-19 на мобильные платежи?

Когда в начале этого года был опубликован Отчет о глобальных платежах Worldpay за 2020, он содержал комплексный анализ и прогноз тенденций потребительских платежей в 40 странах мира. Исследование этого отчета было проведено до того, как новый коронавирус распространил свои щупальца, спровоцировал общенациональные отключения и изменения потребительских привычек во всем мире. Исследование показало, что к 2023 году мобильные кошельки станут ведущим методом оплаты POS по всему миру.

Эта веха может быть достигнута даже быстрее, поскольку из-за очень инфекционного заболевания Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) рекомендует людям мыть или дезинфицировать руки после работы с физическими деньгами – и побуждает потребителей использовать все больше бесконтактных методов оплаты, таких как кредитное плечо. цифровой кошелек через NFC, Bluetooth или QR-коды.

Поскольку новый коронавирус может жить на банкнотах до 28 дней, многие страны мира объявили наличные войну. Чтобы обеспечить здоровье и безопасность как клиентов, так и работников, торговцы и поставщики услуг также настоятельно требуют безналичных операций. Как следствие, бесконтактные платежи стали свидетелями резкого роста в наличных экономиках, таких как Япония и Германия. Новые группы пользователей, включая старые покупатели, также выбрали телефоны с предоплатой.

В Соединенных Штатах с марта 2020 года количество транзакций в POS-операциях Apple Pay выросло на 59%. В Латинской Америке с декабря 2019 мобильные кошельки с поддержкой Visa привлекли более миллиона пользователей, а пандемия ускорила эту тенденцию. Между тем Альянс «Лучше, чем наличные», базирующийся в ООН, использует COVID-19 в качестве трамплина для ускорения перехода недостаточно цифровых стран от наличных платежей к мобильным платежам и достижения Целей устойчивого развития.

Согласно статистическому отчету за июнь 2020 года, 50 процентов потребителей во всем мире используют цифровые методы оплаты гораздо больше, чем до пандемии COVID-19. И большинство планирует продолжать это делать даже после того, как болезнь будет сдержана. Это понятно, поскольку после пандемии будет сложно поддерживать новые программы самовывоза с улицы и покупки онлайн-забора в магазине, к которым с удовольствием привязались потребители.

Необходимо также отметить, что использование электронных кошельков резко растет, поэтому торговцам и розничным торговцам назрела чрезвычайная необходимость быть активными в принятии технологии оплаты по телефону. Дальновидные компании, предлагающие адаптированные и настроенные платежные предложения для требовательных клиентов, уже пожинают преимущества экспоненциального роста. Введение цифровых технологий – единственный способ опередить розничную торговлю.

1. Как мобильные платежи помогут моему бизнесу? Как предложить мобильные платежи?

Бесконтактные мобильные платежи с каждым годом становятся все популярнее. Изменить ваши возможности принятия – это простой способ убедиться, что вы не останетесь позади. Используя эту платежную технологию, розничные продавцы могут конкурировать с другими предприятиями, независимо от их размера и организации, и предлагать клиентам опыт, которого они все чаще ожидают.

Согласно Retail Dive, пользователи мобильных кошельков тратят больше денег. Кроме того, программы лояльности, побуждающие потребителей выбирать определенные мобильные кошельки, обеспечат вам повторный бизнес, что может увеличить ваш доход до 30%.

Как настроить мобильный платеж?

Убедитесь, что вы установили платежное устройство, поддерживающее несколько способов оплаты, включая мобильные кошельки, QR-коды и виртуальные предоплаченные карты. Просмотрите платежные интеграции устройства для считывания карт, чтобы убедиться, что они поддерживают все бренды кошельков, популярные в вашем регионе, и готовы. Это так просто.