17 способов, как COVID-19 ведет нас к безналичному обществу

Новый коронавирус может ознаменовать 2020 год началом глобального безналичного общества

Наличные деньги грязные. Наличные деньги грязные. И это не комментарий капитализма.

Еще до того, как появился новый коронавирус и заставил нас гораздо сознательнее относиться к тому, к чему мы прикасаемся, исследователи пытались объяснить нам, как бумажные деньги превращают наши кошельки в портативную чашку Петри, кишащую микроскопической жизнью.

Подумайте об этом. Банкноты и монеты остаются в обращении от 5 до 15 лет, при этом деньги переходят из рук в руки не менее 55 раз в год. Вы не знаете, где делись все ваши деньги или даже люди, которые ими пользовались к вам, мыли руки после посещения туалета. Поэтому неудивительно, что учёные обнаружили около 3000 видов бактерий, процветающих на поверхности каждой долларовой банкноты.

Глобальный кризис здравоохранения, вызванный COVID-19, только заставил учреждения по всему миру переосмыслить контакт с сомнительными поверхностями.

Китай объявил войну наличными еще в феврале 2020 года, продезинфицировав и даже уничтожив потенциально зараженные бумажные деньги. Федеральные резервы США и Южной Кореи отреагировали на карантин наличных денег, чтобы сдержать распространение вируса.

Вскоре после этого Всемирная организация здравоохранения посоветовала людям мыть или дезинфицировать руки после работы с физическими деньгами. А поставщики услуг во всем мире стали более настойчивыми в своих требованиях к безналичным операциям по обеспечению здоровья и безопасности как клиентов, так и работников.

Адаптация к «новой норме»

Не ушло много времени, чтобы расходы людей изменились. К апрелю использование банкоматов в Великобритании упало примерно на 60 процентов по сравнению с годом ранее. Дальнейшее исследование потребителей показало, что только один из 10 все еще хочет платить наличными, но его не принимают.

Снятие средств в банкоматах в Швейцарии также упало почти на 50 процентов с середины марта по середину апреля, тогда как более 11 000 поставщиков присоединились к системе бесконтактных платежей, чтобы позволить пользователям осуществлять платежи NFC и карты tap and go.

В нескольких странах, включая Канаду, Грецию, Ирландию, Мальту, Польшу и Турцию, Mastercard и Visa активно сотрудничали с правительствами, чтобы предоставить клиентам бесконтактный опыт и упростить продавцам принимать бесконтактные платежи. Это означает, что владельцы карт могут приобрести больше того, что им нужно, и просто нажать, чтобы оплатить, без использования PIN-кода.

Культурное смещение было замечено и в любящей деньги Германии. Впервые как крупнейшие ритейлеры страны, так и малые предприятия, ранее принимавшие только банкноты и монеты, присоединились к войне с наличными деньгами и активно начали продвигать использование бесконтактных платежей.

И хотя данные свидетельствуют о том, что Gen-Z чаще, чем другие поколения, охватит более широкий спектр альтернативных методов оплаты, интересно, что в Германии даже старшие, наиболее умные в наличных клиенты (в возрасте от 60 лет) приняли это изменение. В общей сложности 57 процентов немцев используют безналичные методы оплаты сейчас больше, чем до пандемии.

Япония, являющаяся одной из самых наличных экономик в развитом мире, также рассматривает федеральную стратегию роста для содействия культуре безналичного общества как ответ на потребности эпохи после COVID.

Инвестиции в цифровые платежи

Этот успешный переход к безналичной экономике не мог произойти без надежной цифровой инфраструктуры и легкой доступности многочисленных альтернативных методов оплаты.

Было время, когда кредитная карта была единственной безналичной альтернативой для большинства людей. В то время как некоторые спорили о безопасности кредитной карты, многие даже не знали, как провести карту. Общее мнение заключалось в том, чтобы использовать кредитные карты только для крупных, специальных и экстренных покупок.

Сегодня, когда потребители соблюдают социальную дистанцию ​​от бумажных денег, они спокойно используют безналичные методы оплаты для небольших повседневных покупок. И они соответствуют вариантам оплаты. Они могут осуществлять платежи, используя все: от бесконтактных кредитных карт, дебетовых карт, банковских карт NFC, кран-карт и вариантов бесконтактных карт, поддерживающих волновые способы оплаты, до других автоматизированных решений, таких как TouchPay Direct, безналичные банкоматы, приложения для мобильных платежей, QR-коды и т.д. даже носить такие устройства, как часы Apple.

В странах, где все еще не приняты меры по оцифровке платежей, Альянс «Лучше, чем наличные» ООН использует COVID-19 как трамплин для ускоренного перехода от наличных к цифровым платежам и достижения Целей устойчивого развития. Эфиопия, которая уже достигла прогресса в своей дорожной карте оцифровки в пандемию, теперь поощряет стартапы запускать бесконтактные платежные продукты, такие как платежные карты и платежные устройства NFC, а также способствует социальному дистанцированию.

Инициальный переход к безналичному обществу

Поскольку все больше людей остаются дома, предполагалось, что глобальные платформы онлайн-платежей увеличатся объемы платежей от онлайн-покупок, услуг потоковой передачи музыки и видео и даже онлайн-игр. Но электронная коммерция играет лишь небольшую роль в эволюции потребительских платежей.

Ускоренный переход к новой безналичной парадигме является результатом широкого разнообразия отраслей и экономических секторов, традиционно не связанных с безналичными или бесконтактными расходами.

Вот 17 основных способов, как COVID-19 направляет нас к безналичной экономике:

1. Одноранговые платежи в безналичном обществе

Плохо спланированные локдауны и распоряжения о создании приютов во многих странах в этом году привели к тому, что бесчисленное количество людей застряло или приковано к своим домам неделями. По этому сценарию резко возросло использование платежных приложений «лицо-лицо» (P2P) для отправки денег близким, нуждающимся в помощи, оплате соседям за продукты или отправке арендной платы владельцам домов. Зажигалка, подлитая в горящий огонь, такова, что поставщику услуг P2P Venmo пришлось увеличить свои лимиты отправки платежей от человека к человеку на 40 процентов до 4999,99 долларов США в неделю.

И хотя миллениалы были первыми, кто принял услуги P2P, использование опций P2P также расширилось среди других возрастов. По данным американской компании Zelle, более половины людей, присылающих деньги через ее P2P-сеть с марта 2020 года, имеют возраст от 25 до 54 лет. По словам Зелле, использование бэби-бумером в возрасте 55-72 лет также растет.

Этот успешный переход к безналичной экономике не мог произойти без надежной цифровой инфраструктуры и легкой доступности многочисленных альтернативных методов оплаты.

Было время, когда кредитная карта была единственной безналичной альтернативой для большинства людей. В то время как некоторые спорили о безопасности кредитной карты, многие даже не знали, как провести карту. Общее мнение заключалось в том, чтобы использовать кредитные карты только для крупных, специальных и экстренных покупок.

Сегодня, когда потребители соблюдают социальную дистанцию ​​от бумажных денег, им удобно использовать безналичные методы оплаты для небольших повседневных покупок. И они соответствуют вариантам оплаты. Они могут осуществлять платежи, используя все: от бесконтактных кредитных карт, дебетовых карт, банковских карт NFC, кран-карт и вариантов бесконтактных карт, поддерживающих волновые способы оплаты, до других автоматизированных решений, таких как TouchPay Direct, безналичные банкоматы, приложения для мобильных платежей, QR-коды и т.д. даже носить такие устройства, как часы Apple.

В странах, где все еще не приняты меры по оцифровке платежей, Альянс «Лучше, чем наличные» ООН использует COVID-19 как трамплин для ускоренного перехода от наличных к цифровым платежам и достижения Целей устойчивого развития. Эфиопия, уже достигшая прогресса в своей дорожной карте оцифровки к пандемии, теперь поощряет стартапы запускать бесконтактные платежные продукты, такие как платежные карты и платежные устройства NFC, а также способствует социальному дистанцированию.

Смартфоны облегчают осуществление транзакций и устраняют потребность в наличных или физической карточке для взаимодействия с POS-машиной (точкой продажи). Онлайн-платежи полностью удалены, тогда как бесконтактные платежи используются в розничных предприятиях с обслуживанием и без присмотра. Для бесконтактных мобильных платежей большинство бесконтактных методов оплаты все еще поддерживается кредитными и дебетовыми картами, часто хранящимися в электронном кошельке.

1. Как продуктовые и розничные магазины адаптируются к безналичному обществу

Индустрия розничной торговли продуктами питания была одной из первых в мире, которая ввела лучшие практики уборки и дезинфекции для борьбы с распространением нового коронавируса. Продуктовые магазины также активно предоставляют своим покупателям такие варианты безналичной оплаты, как оплата волнами и карты «нажми и пользуйся».

Крупнейший в мире розничный продавец Walmart ввел бесконтактный способ оплаты для своих посетителей еще до того, как Центры контроля и профилактики заболеваний США (CDC) выпустили официальные рекомендации для работников продуктовых магазинов и розничной торговли продуктами питания, прося их поощрять клиентов использовать варианты бесконтактной оплаты. Если раньше клиентам, осуществляющим кассу самостоятельно, приходилось выбирать значок оплаты, касаясь экрана, новая опция в безналичных магазинах Walmart позволяла им просто сканировать QR-код с помощью своих смартфонов.

Компания Whole Foods создала отдельные кассовые очереди для клиентов, которые пользуются безналичными вариантами оплаты, тогда как Publix Super Markets ввел новую систему нажатия для оплаты, чтобы превратить более 1200 торговых точек в безналичные магазины по всей территории США.

Kroger в это время прекратил выдавать клиентам разменную монету. Покупатели могут либо пожертвовать сдачу в благотворительный фонд в его безналичных магазинах, либо получить монеты, добавленные к балансу предоплаченной карты магазина, чтобы использовать их при следующей покупке.

1. Рестораны и бары после Covid-19

Обсуждение безналичных ресторанов распространялось еще до того, как COVID-19 появился на карте, но война с наличными в ресторанах, барах и сфере общепита сейчас распространена как никогда. Рестораны и бары, пытающиеся возобновить свой бизнес после того, как недели оставались закрытыми, позволяют людям переходить на бесконтактные карты с краном даже для небольших счетов.

Noodles and Company, например, полагается на безопасность кредитных карт и собственной платежной карты бренда во всех местах США во время пандемии коронавируса. И когда пабы и бары снова открылись по всей Англии после четырех долгих сухих месяцев, клиентов попросили использовать карты NFC и другие варианты бесконтактной оплаты, а не платить наличными.

1. Могут ли существовать казино в безналичном обществе?

Сектор американской индустрии казино составляет 261 млрд. долларов. Пока в США не было широкого внедрения вариантов безналичной оплаты в игорных заведениях, и национальная торговая группа отрасли – Американская игровая ассоциация (AGA) – говорит, что в этом должны ограничения, установленные законодателями штата. Но сейчас, когда казино снова открываются, AGA призывает регуляторы упростить для них принятие безналичных транзакций, таких как оплата NFC на полу. AGA надеется, что этот шаг сделает помещение казино доступным для нового поколения, которое вообще не использует наличные деньги. Карты Tap to Go также позволят казино разрабатывать прибыльные программы лояльности клиентов.

Казино в Канаде также изучают безналичные и другие технологии без прикосновения, например, победители слотов получают кредитную квитанцию, которую нужно выплатить в продезинфицированной кассе вместо наличных, полученных в автомате.

1. Лучшие практики для кинотеатров

Чтобы снизить потенциальный контакт между грязными купюрами и зонами обработки пищи, кинотеатры решили выбрать практические бесконтактные методы оплаты. Когда Cinemark, одна из самых больших киновыставок в мире, объявил о поэтапном открытии своих кинотеатров, он категорически отметил, что оплата наличными на концессионном стенде приниматься не будет. Однако компания собирается выделить в каждом кинотеатре отдельную зону, где клиенты смогут обменять наличные деньги на предоплаченную карточку.

В Таиланде компания Major Cineplex установила киоски безналичной оплаты в своих старых кинотеатрах, чтобы позволить кинозрителям оплачивать билеты непосредственно через карты NFC, не касаясь банкнот.

1. Использование торговых автоматов в безналичном обществе

Благодаря удобству, которое они предлагают, торговые автоматы очень популярны в офисах, больничных коридорах, автобусных терминалах и т.д. С COVID-19 их значение только возросло.

Как? Несмотря на то, что в этом году государственные правила обязывали магазины либо оставаться закрытыми, либо работать только в течение ограниченных часов, предприятия, которые имели установленные торговые автоматы, могли предлагать свои товары пользователям круглосуточно и без выходных.

Учитывая нынешнее отвращение к наличности среди пользователей, операторы быстро обновили свои машины безналичными считывателями карт, используя цифровые экраны для просмотра обучающих видео о безопасности кредитных карт, объясняя различные значки платежей и рассказывая пользователям, как провести картой или использовать NFC банковские карты для совершения покупок.

Интересно, что масштабные исследования уже доказали, что когда торговые автоматы оснащены безналичными считывателями, общие продажи резко растут. Но потребовалась глобальная пандемия, чтобы индустрия розничной торговли без присмотра действительно осознала важность вариантов безналичной оплаты.

1. Как школьные городки могут работать во время COVID-19

Лишь несколько стран (например, Швеция и Тайвань) поддерживали работу школ, когда COVID-19 распространился по миру. Но теперь, когда все больше стран планируют вернуть детей в кампусы, безналичные школы намерены изменить образовательный ландшафт.

В Малайзии нормы социального дистанцирования увеличили остроту безналичных школ. И не было бы ничего удивительного, если бы больше американских заведений превращались в безналичные школы, подражая Сиэтлскому университету. Эта школа предлагает единственную карточку университетского городка, с помощью которой студенты могут проводить пальцем или нажимать на разные школьные здания, покупать еду, оплачивать печать или покупать материалы в книжном магазине кампуса.

Теперь школы во Флориде планируют предлагать больше расфасованных продуктов в своих кафетериях, чтобы стимулировать безналичные операции. Безналичная система школьного питания также обдумывается в округе Вашингтон, даже когда Технический Вирджинский университет работает над заменой своего шведского стола с выносом на безналичные киоски.

1. Восстановление работы музеев требует безналичной оплаты

Одна из первых вещей, которую сделал музей Лувр в Париже, когда началась вспышка коронавируса, прекратил прием наличности. Следовательно, разумно думать, что бесконтактные платежи будут играть ключевую роль в обеспечении успеха процедур здравоохранения и безопасности, которые музеи введут после их открытия.

И это верно. Когда Рейксмузеум в Амстердаме снова открыл свои ворота в июне, у него была система безналичных платежей, которая гарантировала, что очереди на билеты остаются короткими, а посетители могут использовать бесконтактные кредитные карты и махать вариантами оплаты для покупок в терминалах торговых точек (POS). Это помогло Нидерландскому национальному музею снизить физическую близость между сотрудниками музея и посетителями.

Рекомендации по возобновлению работы Американского альянса музеев также призывают музеи внедрять безналичные POS-системы, такие как Apple Pay и бесконтактные кредитные карты. Отображение значков платежей на видном месте в этих POS системах позволит гостям легко понять, какие способы оплаты приняты.

1. Парки аттракционов увлекаются бесконтактными платежами

Поскольку тематические парки Японии постепенно снова открываются, официальные указания советуют посетителям использовать банковские карты NFC и другие способы безналичной оплаты для покупок, а также для покупки еды и напитков. Walt Disney World также поощряет гостей использовать безналичные варианты, когда это возможно, включая портативные браслеты, дебетовые карты, кредитные карты, карты Disney tap to go и способы оплаты. Другие парки развлечений приспосабливаются к «новой норме», устанавливая устройства для считывания карт, позволяющих гостям играть в игры в аркадах, не взаимодействуя с кассиром.

1. Введение безналичного расчета в спорте и стадионах

Стадион Mercedes-Benz стал полностью безналичным в марте 2019 года. Тогда он не знал, что в конце концов сэкономит более 350 000 долларов на операционных расходах всего за один год. Стадион также достиг поразительного 16-процентного увеличения количества пищи и напитков на душу населения за этот период, поскольку безналичные платежи помогли увеличить скорость на концессионных линиях.

1 мая 2020 г. представители стадиона провели видеоконференцию, чтобы поделиться своим опытом использования безналичных платежей. В нем приняли участие все основные спортивные лиги, начиная от NFL, MLS, MLB, NBA и NHL до PGA Tour, NASCAR и NCAA. Поскольку COVID-19 заставляет команды и спортивные лиги пересмотреть все аспекты игровых сделок, нет сомнений, что в ближайшем будущем в спортивном мире состоится широкое внедрение моделей безналичных сделок.

1. Поля для гольфа природные площадки для безналичного расчета

Поскольку гольф является одним из немногих видов спорта, позволяющих людям практиковать социальное дистанцирование на открытом воздухе, поля для гольфа были готовы приветствовать гостей с герметичным планом безопасности. Для многих это означало предоставление игрокам в гольф устройств для считывания бесконтактных карт, чтобы взимать плату за пользование гольфом, и установку лимита на количество людей, которые могут войти в Pro Shop для совершения безналичных операций.

Несколько других установили автоматы для раздачи мячей со считывателями безналичных платежных карт, что позволяет игрокам в гольф безопасно и безопасно посещать тренировочную площадку, соблюдая социальную дистанцию ​​от персонала и других клиентов.

1. Безналичное общество сменит оздоровительные центры, тренажерные залы и спа

Для миллионов людей, жизнь которых перевернула пандемия, упражнения и физические перегрузки оказались принципиальными механизмами снятия стресса. И после нескольких месяцев виртуальных занятий люди теперь очень хотят попотеть со своими сверстниками. Поскольку тренажерные залы, фитнес-центры и бассейны снова открываются – хотя и с ограниченным количеством людей – безналичные и бесконтактные карточные методы работы становятся заметными.

В Абу-Даби спортивные залы позволяют новым участникам регистрироваться только по безналичному расчету и делают обязательным бронирование и оплату занятий заранее. Развлекательные центры Великобритании установили новые бесконтактные системы входа в заведения и следят за тем, чтобы все расчеты на рецепциях и кафе были безналичными.

1. Салоны красоты должны принять безналичные расчеты для успешного повторного открытия

Хотя дома поставщики услуг по требованию начали предлагать клиентам безналичные услуги, постепенно открывающиеся магазины также помогают клиентам уменьшить контакт с часто используемыми поверхностями, например панели для PIN-кода. Для этого они сотрудничают с поставщиками банковских услуг, чтобы получить отказ от подписей и PIN-кодов для транзакций. CDC также советует владельцам салонов ввести безналичную политику и установить готовые платежные устройства, не требующие от сотрудников работы с кредитными и дебетовыми картами клиентов.

Примечательно, что некоторые перспективные салоны даже позволяют клиентам покупать продукты, которые они использовали при записи, с помощью системы безналичных расчетов и доставляя их прямо домой!

1. Транзитные системы лидируют в безналичном обществе

Бесконтактные карты не только являются самым дешевым вариантом для общественного транспорта, но и безналичные расчеты также ускоряют время посадки и уменьшают задержки для всех пассажиров. Транспорт для Лондона (TfL) успешно демонстрировал эту модель в течение многих лет, но теперь глобальная пандемия предоставила большему количеству транспортных агентств возможность поэкспериментировать с безналичной системой.

Metrolinx в Онтарио, Канада, в марте отменил возможность оплаты наличными, чтобы обеспечить здоровье и безопасность своего персонала. Дорожно-транспортное агентство поощряет пассажиров использовать устройства для считывания карт tap and go, установленные в его автобусах, и загружать мобильное приложение, чтобы пополнять деньги и проверять баланс карт.

Ранее в этом месяце город Багио на Филиппинах официально ввел безналичную систему оплаты проезда, ссылаясь на увеличение количества пострадавших от COVID-19 работников транспорта. Теперь в городе будут использоваться безналичные, бесконтактные и бесперебойные платежные транзакции с помощью кран-карт, банковских карт NFC или QR-кодов.

1. Бесконтактные платежи на Expressway Tolls

Безналичные сборы за проезд, позволяющие пассажирам платить без замедления или остановки в пунктах сбора, также становятся полезным инструментом для обеспечения безопасности людей после карантина. Поскольку безналичная плата за проезд избавляет автомобилистов от необходимости общаться с персоналом сборов, транспортные агентства по всему миру поддерживают электронный сбор платы в ответ на COVID-19.

В Индии с мая 2020 года национальное управление автомобильных дорог выдало 16,8 миллионов пропусков FASTtag для безналичной платы за проезд. В США агентство сбора за проезд в штате Пенсильвания полностью перешло на безналичную оплату и направляет счета-фактуры лицам, не имеющим пропуска. почта.

1. Автозаправочные станции начинают охватывать безналичное общество

Первоначально COVID-19 привело к резкому падению потребления горючего, но оно снова растет, когда города снова открываются. Однако страх перед бумажными деньгами, как известно, покрытые микробами, настолько высок, что призыв к безналичным методам оплаты на заправочных станциях прозвучал также и в Иране, который благосклонен к наличности.

Используя растущий спрос на услуги бесконтактных платежей, магазин 7-Eleven запустил новую программу лояльности, чтобы содействовать бесконтактным покупкам топлива в некоторых штатах США. Программа позволит клиентам снизить взаимодействие с общими помещениями и поверхностями и обеспечит мгновенную экономию на насосе.

1. Бесконтактные платежи могут облегчить деятельность коммерческих автомобилистов

Поскольку в стране стал распространяться коронавирус, безналичные расчеты за проезд в такси в Тегеране выросли на 30 процентов. В связи с тем, что пользователи такси и служб совместной транспортировки пытаются ограничить прямые физические контакты с водителями, несколько стран объявили о новых протоколах безналичной или бесконтактной оплаты.

В столице Руанды Кигали, когда более 2 000 водителей такси снова присоединились к рабочей силе в июне, они были оборудованы цифровой платежной системой, не принимающей бумажные деньги. На Филиппинах такси оборудовано системами сканирования для оплаты, где пользователям нужно сканировать уникальный QR-код, чтобы оплатить поездку.

Что происходит после COVID-19?

Было подмечено, что когда потребительские привычки меняются, они часто остаются.

Например, в Индии, когда в 2016 году правительство признало недействительными большинство банкнот высокой стоимости в стране, торговцы начали поощрять безналичные методы оплаты, обучая клиентов по безопасности кредитных карт и улучшая приемлемость пластика, показывая изображение того, как махнуть картой. Многие поставщики цифровых платежей присоединились к победе, и безналичные операции вскоре набрали обороты. Итак, когда возникла COVID-19, гораздо большее количество индийцев спокойно оплачивали услуги безналично – даже в городах уровня 2 и 3.

Нельзя отрицать, что наличные деньги все еще будут иметь место в экономике в течение нескольких последующих лет. Но его доля на рынке как платежного средства будет продолжать сокращаться из-за постоянно совершенствующейся инфраструктуры цифровых платежей и молодого поколения, которое предпочитает не носить наличные.

Можно с уверенностью сказать, что движение к безналичной экономике сегодня похоже на снежный ком, катящийся с холма; это только увеличит популярность и пользователей, как это будет идти. двигаться в этом направлении.