Головна
➝
Ресурси
➝
17 способів, як COVID-19 веде нас до безготівкового суспільства

17 способів, як COVID-19 веде нас до безготівкового суспільства

Новий коронавірус може ознаменувати 2020 рік початком глобального безготівкового суспільства

Готівка брудна. Готівка брудна. І це не коментар до капіталізму.

Ще до того, як з’явився новий коронавірус і змусив нас набагато свідоміше ставитися до того, до чого ми торкаємося, дослідники намагалися пояснити нам, як паперові гроші перетворюють наші гаманці на портативну чашку Петрі, що кишить мікроскопічним життям.

Подумайте про це. Банкноти та монети залишаються в обігу від 5 до 15 років, при цьому гроші переходять із рук в руки принаймні 55 разів на рік. Ви не знаєте, де поділися всі ваші гроші, чи навіть люди, які ними користувалися до вас, мили руки після відвідування туалету. Тому не дивно, що вчені виявили близько 3000 видів бактерій, які процвітають на поверхні кожної доларової банкноти.

Глобальна криза охорони здоров’я, викликана COVID-19, лише змусила установи в усьому світі переосмислити контакт із сумнівними поверхнями.

Китай оголосив війну готівці ще в лютому 2020 року, продезінфікувавши і навіть знищивши потенційно заражені паперові гроші. Федеральні резерви США та Південної Кореї відреагували на карантин готівки, щоб стримати поширення вірусу.

Незабаром після цього Всесвітня організація охорони здоров’я (ВООЗ) порадила людям мити або дезінфікувати руки після роботи з фізичними грошима. А постачальники послуг у всьому світі стали більш наполегливими у своїх вимогах до безготівкових операцій для забезпечення здоров’я та безпеки як клієнтів, так і працівників.

Адаптація до «нової норми»

Не зайняло багато часу, щоб витрати людей змінилися. До квітня використання банкоматів у Великій Британії впало приблизно на 60 відсотків порівняно з роком раніше. Подальше дослідження споживачів показало, що лише один з 10 все ще хоче платити готівкою, але її не приймають.

Зняття коштів у банкоматах у Швейцарії також впало майже на 50 відсотків із середини березня до середини квітня, тоді як більше 11 000 постачальників приєдналися до системи безконтактних платежів, щоб дозволити користувачам здійснювати платежі NFC і картки tap and go.

У кількох країнах, включаючи Канаду, Грецію, Ірландію, Мальту, Польщу та Туреччину, Mastercard і Visa активно співпрацювали з урядами, щоб надати клієнтам безконтактний досвід і спростити продавцям приймати безконтактні платежі. Це означає, що власники карток можуть придбати більше того, що їм потрібно, і просто натиснути, щоб оплатити, без використання PIN-коду.

Культурний зсув був помічений і в Німеччині, яка любить гроші. Вперше як найбільші рітейлери країни, так і малі підприємства, які раніше приймали лише банкноти та монети, приєдналися до війни з готівкою та активно почали просувати використання безконтактних платежів.

І хоча дані свідчать про те, що Gen-Z частіше, ніж інші покоління, охопить ширший спектр альтернативних методів оплати, цікаво, що в Німеччині навіть старші, найбільш розумні в готівці клієнти (віком від 60 років) прийняли цю зміну. Загалом 57 відсотків німців використовують безготівкові методи оплати зараз більше, ніж до пандемії.

Японія, яка є однією з найбільш готівкових економік у розвиненому світі, також розглядає федеральну стратегію зростання для сприяння культурі безготівкового суспільства як відповідь на потреби епохи після COVID.

Інвестиції в цифрові платежі

Цей успішний перехід до безготівкової економіки не міг би відбутися без надійної цифрової інфраструктури та легкої доступності численних альтернативних методів оплати.

Був час, коли кредитна картка була єдиною безготівковою альтернативою для більшості людей. У той час як дехто сперечався про безпеку кредитної картки, багато хто навіть не знав, як провести картку. Загальна думка полягала в тому, щоб використовувати кредитні картки лише для великих, спеціальних і екстрених покупок.

Сьогодні, коли споживачі дотримуються соціальної дистанції від паперових грошей, вони спокійно використовують безготівкові методи оплати для невеликих повсякденних покупок. І вони відповідають варіантам оплати. Вони можуть здійснювати платежі, використовуючи все: від безконтактних кредитних карток, дебетових карток, банківських карток NFC, кран-карток і варіантів безконтактних карток, які підтримують хвилеві способи оплати, до інших автоматизованих рішень, таких як TouchPay Direct, безготівкові банкомати, програми для мобільних платежів, QR-коди тощо. навіть носити такі пристрої, як годинник Apple.

У країнах, де все ще не вжито заходів для оцифрування платежів, Альянс «Краще, ніж готівка» ООН використовує COVID-19 як трамплін для прискореного переходу від готівкових до цифрових платежів і досягнення Цілей сталого розвитку. Ефіопія, яка вже досягла прогресу у своїй дорожній карті оцифрування до пандемії, тепер заохочує стартапи запускати безконтактні платіжні продукти, такі як платіжні картки та платіжні пристрої NFC, а також сприяє соціальному дистанціюванню.

Ініціальний перехід до безготівкового суспільства

Оскільки все більше людей залишаються вдома, передбачалося, що глобальні платформи онлайн-платежів збільшаться обсяги платежів від онлайн-покупок, послуг потокового передавання музики та відео та навіть онлайн-ігор. Але електронна комерція відіграє лише невелику роль у еволюції споживчих платежів.

Прискорений перехід до нової безготівкової парадигми є результатом широкого розмаїття галузей і економічних секторів, які традиційно не пов’язані з безготівковими або безконтактними витратами.

Ось 17 основних способів, як COVID-19 спрямовує нас до безготівкової економіки:

Однорангові платежі в безготівковому суспільстві

Погано сплановані локдауни та розпорядження про створення притулків у багатьох країнах цього року призвели до того, що незліченна кількість людей застрягла або була прикута до своїх домівок тижнями. За цим сценарієм різко зросло використання платіжних додатків «особа-особа» (P2P) для надсилання грошей близьким, які потребують допомоги, оплати сусідам за продукти або надсилання орендної плати власникам будинків. Запальничка, підлита у вже палаючий вогонь, така, що постачальнику послуг P2P Venmo довелося збільшити свої ліміти надсилання платежів від людини до людини на 40 відсотків до 4999,99 доларів США на тиждень.

І хоча міленіали були першими, хто прийняв послуги P2P, використання опцій P2P також розширилося серед інших вікових груп. За даними американської компанії Zelle, більше половини людей, які надсилають гроші через її P2P-мережу з березня 2020 року, мають вік від 25 до 54 років. За словами Зелле, використання бебі-бумером віком 55-72 роки також зростає.

Сьогодні, коли споживачі дотримуються соціальної дистанції від паперових грошей, їм зручно використовувати безготівкові методи оплати для невеликих повсякденних покупок. І вони відповідають варіантам оплати. Вони можуть здійснювати платежі, використовуючи все: від безконтактних кредитних карток, дебетових карток, банківських карток NFC, кран-карток і варіантів безконтактних карток, які підтримують хвилеві способи оплати, до інших автоматизованих рішень, таких як TouchPay Direct, безготівкові банкомати, програми для мобільних платежів, QR-коди тощо. навіть носити такі пристрої, як годинник Apple.

Смартфони полегшують здійснення транзакцій і усувають потребу в готівці або фізичній картці для взаємодії з POS-машиною (точкою продажу). Онлайн-платежі є повністю віддаленими, тоді як безконтактні платежі використовуються в роздрібних підприємствах з обслуговуванням і без нагляду. Для безконтактних мобільних платежів більшість безконтактних методів оплати все ще підтримується кредитними та дебетовими картками, які часто зберігаються в електронному гаманці.

Як продуктові та роздрібні магазини адаптуються до безготівкового суспільства

Індустрія роздрібної торгівлі продуктами харчування була однією з перших у світі, яка запровадила найкращі практики прибирання та дезінфекції для боротьби з поширенням нового коронавірусу. Продуктові магазини також активно надають своїм покупцям такі варіанти безготівкової оплати, як оплата хвилями та картки «натисни й користуйся».

Найбільший у світі роздрібний продавець Walmart запровадив безконтактний спосіб оплати для своїх відвідувачів ще до того, як Центри з контролю та профілактики захворювань США (CDC) випустили офіційні рекомендації для працівників продуктових магазинів і роздрібної торгівлі продуктами харчування, просячи їх заохочувати клієнтів використовувати варіанти безконтактної оплати. Якщо раніше клієнтам, які здійснюють касу самостійно, доводилося вибирати піктограму оплати, торкаючись екрана, нова опція в безготівкових магазинах Walmart дозволяла їм просто сканувати QR-код за допомогою своїх смартфонів.

Компанія Whole Foods створила окремі касові черги для клієнтів, які користуються безготівковими варіантами оплати, тоді як Publix Super Markets запровадив нову систему натискання для оплати, щоб перетворити понад 1200 своїх торгових точок на безготівкові магазини по всій території США.

Kroger тим часом припинив видавати клієнтам розмінну монету. Покупці можуть або пожертвувати здачу до благодійного фонду в його безготівкових магазинах, або отримати монети, додані до балансу передплаченої картки магазину, щоб використати їх під час наступної покупки.

Ресторани та бари після Covid-19

Обговорення безготівкових ресторанів поширювалося ще до того, як COVID-19 з’явився на карті, але війна з готівкою в ресторанах, барах і сфері громадського харчування зараз поширена як ніколи. Ресторани та бари, які намагаються відновити свій бізнес після того, як тижні залишалися закритими, дозволяють людям переходити на безконтактні картки з краном навіть для невеликих рахунків.

Noodles and Company, наприклад, покладається на безпеку кредитних карток і власної платіжної картки бренду в усіх місцях США під час пандемії коронавірусу. І коли паби та бари знову відкрилися по всій Англії після чотирьох довгих сухих місяців, клієнтів попросили використовувати картки NFC та інші варіанти безконтактної оплати, а не платити готівкою.

Чи можуть існувати казино в безготівковому суспільстві?

Сектор американської індустрії казино становить 261 мільярд доларів. Поки що в США не було широкого впровадження варіантів безготівкової оплати в гральних закладах, і національна торгова група галузі – Американська ігрова асоціація (AGA) – каже, що в цьому винні обмеження, встановлені законодавцями штату. Але зараз, коли казино знову відкриваються, AGA закликає регулятори спростити для них прийняття безготівкових транзакцій, таких як оплата NFC на підлозі. AGA сподівається, що цей крок зробить приміщення казино доступними для нового покоління, яке взагалі не використовує готівку. Картки Tap to Go також дозволять казино розробляти прибуткові програми лояльності клієнтів.

Казино в Канаді також вивчають безготівкові та інші технології без дотику, наприклад, переможці слотів отримують кредитну квитанцію, яку потрібно виплатити в продезінфікованій касі замість готівки, отриманої в автоматі.

Найкращі практики для кінотеатрів

Щоб зменшити потенційний контакт між брудними купюрами та зонами обробки їжі, кінотеатри вирішили вибрати практичні безконтактні методи оплати. Коли Cinemark, один із найбільших кіновиставок у світі, оголосив про поетапне відкриття своїх кінотеатрів, він категорично зазначив, що оплата готівкою на концесійному стенді прийматися не буде. Проте компанія збирається виділити в кожному кінотеатрі окрему зону, де клієнти зможуть обміняти готівку на передплачену картку.

У Таїланді компанія Major Cineplex встановила кіоски безготівкової оплати у своїх старих кінотеатрах, щоб дозволити кіноглядачам оплачувати квитки безпосередньо через картки NFC, не торкаючись банкнот.

Використання торгових автоматів у безготівковому суспільстві

Завдяки зручності, яку вони пропонують, торгові автомати надзвичайно популярні в офісах, лікарняних коридорах, автобусних терміналах тощо. З COVID-19 їх значення тільки зросло.

Як? Незважаючи на те, що цього року державні правила зобов’язували магазини або залишатися закритими, або працювати лише протягом обмежених годин, підприємства, які мали встановлені торгові автомати, могли пропонувати свої товари користувачам цілодобово та без вихідних.

Враховуючи нинішню огиду до готівки серед користувачів, оператори швидко оновили свої машини безготівковими зчитувачами карток, використовуючи цифрові екрани для перегляду навчальних відео про безпеку кредитних карток, пояснюючи різні значки платежів і розповідаючи користувачам, як провести карткою або використовувати NFC банківські картки для здійснення покупок.

Цікаво, що масштабні дослідження вже довели, що коли торговельні автомати оснащені безготівковими зчитувачами, загальні продажі різко зростають. Але знадобилася глобальна пандемія, щоб індустрія роздрібної торгівлі без нагляду справді усвідомила важливість варіантів безготівкової оплати.

Як шкільні містечка можуть працювати під час COVID-19

Лише кілька країн (наприклад, Швеція та Тайвань) підтримували роботу шкіл, коли COVID-19 поширився світом. Але тепер, коли все більше країн планують повернути дітей до кампусів, безготівкові школи мають намір змінити освітній ландшафт.

У Малайзії норми соціального дистанціювання збільшили гостроту безготівкових шкіл. І не було б нічого дивного, якщо б більше американських закладів перетворювалися на безготівкові школи, наслідуючи Сіетлський університет. Ця школа пропонує єдину картку університетського містечка, за допомогою якої студенти можуть проводити пальцем або натискати на різні шкільні будівлі, купувати їжу, оплачувати друк або купувати матеріали в книжковому магазині кампуса.

Тепер школи у Флориді планують пропонувати більше розфасованих продуктів у своїх кафетеріях, щоб стимулювати безготівкові операції. Безготівкова система шкільного харчування також обмірковується в окрузі Вашингтон, навіть коли Технічний університет Вірджинії працює над заміною свого шведського столу з виносом на безготівкові кіоски.

Відновлення роботи музеїв вимагає безготівкової оплати

Одна з перших речей, яку зробив музей Лувр у Парижі, коли почався спалах коронавірусу, це припинив прийом готівки. Отже, цілком розумно думати, що безконтактні платежі відіграватимуть ключову роль у забезпеченні успіху процедур охорони здоров’я та безпеки, які музеї запровадять після їх відкриття.

І це правильно. Коли Рейксмузеум в Амстердамі знову відкрив свої ворота в червні, він мав систему безготівкових платежів, яка гарантувала, що черги на квитки залишаються короткими, а відвідувачі можуть використовувати безконтактні кредитні картки та махати варіантами оплати для покупок у терміналах торгових точок (POS). Це допомогло Нідерландському національному музею зменшити фізичну близькість між співробітниками музею та відвідувачами.

Рекомендації щодо відновлення роботи Американського альянсу музеїв також закликають музеї впроваджувати безготівкові POS-системи, такі як Apple Pay і безконтактні кредитні картки. Відображення значків платежів на видному місці в цих POS-системах дозволить гостям легко зрозуміти, які способи оплати прийняті.

Парки атракціонів захоплюються безконтактними платежами

Оскільки тематичні парки Японії поступово знову відкриваються, офіційні вказівки радять відвідувачам використовувати банківські картки NFC та інші способи безготівкової оплати для покупок, а також для покупки їжі та напоїв. Walt Disney World також заохочує гостей використовувати безготівкові варіанти, коли це можливо, включно з портативними браслетами, дебетовими картками, кредитними картками, картками Disney tap to go та способами оплати. Інші парки розваг пристосовуються до «нової норми», встановлюючи пристрої для зчитування карток, які дозволяють гостям грати в ігри в аркадах, не взаємодіючи з касиром.

Запровадження безготівкового розрахунку в спорті та на стадіонах

Стадіон Mercedes-Benz став повністю безготівковим у березні 2019 року. Тоді він не знав, що зрештою заощадить понад 350 000 доларів на операційних витратах лише за один рік. Стадіон також досяг вражаючого 16-відсоткового збільшення кількості їжі та напоїв на душу населення за цей період, оскільки безготівкові платежі допомогли збільшити швидкість на концесійних лініях.

1 травня 2020 року представники стадіону провели відеоконференцію, щоб поділитися своїм досвідом використання безготівкових платежів. У ній взяли участь усі основні спортивні ліги, починаючи від NFL, MLS, MLB, NBA та NHL до PGA Tour, NASCAR і NCAA. Оскільки COVID-19 змушує команди та спортивні ліги переглянути всі аспекти ігрових операцій, немає сумнівів, що в найближчому майбутньому у спортивному світі відбудеться широке впровадження моделей безготівкових операцій.

Поля для гольфу природні майданчики для безготівкового розрахунку

Оскільки гольф є одним із небагатьох видів спорту, які дозволяють людям практикувати соціальне дистанціювання на відкритому повітрі, поля для гольфу були готові вітати гостей із герметичним планом безпеки. Для багатьох це означало надання гравцям у гольф пристроїв для зчитування безконтактних карток, щоб стягувати плату за користування гольфом, і встановлення ліміту на кількість людей, які можуть увійти в Pro Shop для здійснення безготівкових операцій.

Декілька інших встановили автомати для роздачі м’ячів із зчитувачами безготівкових платіжних карток, що дозволяє гравцям у гольф безпечно та безпечно відвідувати тренувальний майданчик, дотримуючись соціальної дистанції від персоналу та інших клієнтів.

Безготівкове суспільство змінить оздоровчі центри, тренажерні зали та спа

Для мільйонів людей, життя яких перевернула пандемія, вправи та фізичні навантаження виявилися важливими механізмами зняття стресу. І після кількох місяців віртуальних занять, люди тепер дуже хочуть попітніти зі своїми однолітками. Оскільки тренажерні зали, фітнес-центри та басейни знову відкриваються – хоча й з обмеженою кількістю людей – безготівкові та безконтактні карткові методи роботи стають досить помітними.

В Абу-Дабі спортивні зали дозволяють новим учасникам реєструватися лише за безготівковим розрахунком і роблять обов’язковим бронювання та оплату занять заздалегідь. Розважальні центри Великої Британії встановили нові безконтактні системи входу в заклади та стежать за тим, щоб усі розрахунки на рецепціях і в кафе були безготівковими.

Салони краси мають прийняти безготівкові розрахунки для успішного повторного відкриття

Хоча вдома постачальники послуг на вимогу почали пропонувати клієнтам безготівкові послуги, магазини, які поступово відкриваються, також допомагають клієнтам зменшити контакт із часто використовуваними поверхнями, як-от панелі для PIN-коду. Для цього вони співпрацюють із постачальниками банківських послуг, щоб отримати відмову від підписів і PIN-кодів для транзакцій. CDC також радить власникам салонів запровадити безготівкову політику та встановити готові платіжні пристрої, які не вимагатимуть від співробітників роботи з кредитними та дебетовими картками клієнтів.

Примітно, що деякі перспективні салони навіть дозволяють клієнтам купувати продукти, які вони використовували під час запису, за допомогою системи безготівкових розрахунків і доставляючи їх прямо додому!

Транзитні системи лідирують у безготівковому суспільстві

Безконтактні картки не тільки є найдешевшим варіантом для громадського транспорту, але й безготівковий розрахунки також пришвидшують час посадки та зменшують затримки для всіх пасажирів. Транспорт для Лондона (TfL) успішно демонстрував цю модель протягом багатьох років, але тепер глобальна пандемія надала більшій кількості транспортних агентств можливість поекспериментувати з безготівковою системою.

Metrolinx в Онтаріо, Канада, у березні скасував можливість оплати готівкою, щоб забезпечити здоров’я та безпеку свого персоналу. Дорожньо-транспортне агентство заохочує пасажирів використовувати пристрої для зчитування карток tap and go, встановлені в його автобусах, і завантажувати мобільний додаток, щоб поповнювати гроші та перевіряти баланс карток.

Раніше цього місяця місто Багіо на Філіппінах офіційно запровадило безготівкову систему оплати проїзду, посилаючись на збільшення кількості працівників транспорту, які постраждали від COVID-19. Тепер у місті використовуватимуться безготівкові, безконтактні та безперебійні платіжні транзакції за допомогою кран-карт, банківських карт NFC або QR-кодів.

Безконтактні платежі на Expressway Tolls

Безготівкові збори за проїзд, які дозволяють пасажирам платити без уповільнення або зупинки в пунктах збору, також стають корисним інструментом для забезпечення безпеки людей після карантину. Оскільки безготівкова плата за проїзд позбавляє автомобілістів необхідності спілкуватися з персоналом зборів, транспортні агентства по всьому світу підтримують електронний збір плати у відповідь на COVID-19.

В Індії з травня 2020 року національне управління автомобільних доріг видало 16,8 мільйона перепусток FASTtag для безготівкової плати за проїзд. У США агенція збору за проїзд у штаті Пенсильванія повністю перейшла на безготівкову оплату й надсилає рахунки-фактури особам, які не мають пропуску. пошта.

Автозаправні станції починають охоплювати безготівкове суспільство

Спочатку COVID-19 призвела до різкого падіння споживання пального, але воно знову зростає, коли міста знову відкриваються. Однак страх перед паперовими грошима, як відомо, вкриті мікробами, настільки настільки високий, що заклик до безготівкових методів оплати на заправних станціях прозвучав також і в Ірані, який прихильний до готівки.

Використовуючи зростаючий попит на послуги безконтактних платежів, магазин 7-Eleven запустив нову програму лояльності, щоб сприяти безконтактним покупкам палива в деяких штатах США. Програма дозволить клієнтам зменшити взаємодію із загальними приміщеннями та поверхнями та забезпечить миттєву економію на насосі.

17. Безконтактні платежі можуть полегшити діяльність комерційних автомобілістів

Оскільки в країні почав поширюватися коронавірус, безготівкові розрахунки за проїзд у таксі в Тегерані зросли на 30 відсотків. У зв’язку з тим, що користувачі таксі та служб спільного транспортування намагаються обмежити прямі фізичні контакти з водіями, кілька країн оголосили про нові протоколи безготівкової або безконтактної оплати.

У столиці Руанди Кігалі, коли понад 2 0000 водіїв таксі знову приєдналися до робочої сили у червні, вони були обладнані цифровою платіжною системою, яка не приймає паперові гроші. На Філіппінах таксі обладнано системами сканування для оплати, де користувачам потрібно лише сканувати унікальний QR-код, щоб оплатити поїздку.

Що відбувається після COVID-19?

Було помічено, що коли споживчі звички змінюються, вони часто залишаються.

Наприклад, в Індії, коли в 2016 році уряд визнав недійсними більшість банкнот високої вартості в країні, торговці почали заохочувати безготівкові методи оплати, навчаючи клієнтів щодо безпеки кредитних карток і покращуючи прийнятність пластику, показуючи зображення того, як махнути карткою. Багато постачальників цифрових платежів приєдналися до перемоги, і безготівкові операції незабаром набрали обертів. Отже, коли виникла COVID-19, набагато більше індійців спокійно оплачували послуги безготівково – навіть у містах рівня 2 і 3.

Не можна заперечувати, що готівка все ще матиме місце в економіці протягом кількох наступних років. Але його частка на ринку як платіжного засобу продовжуватиме скорочуватися через постійно вдосконалювану інфраструктуру цифрових платежів і молоде покоління, яке вважає за краще не носити готівку.

Можна з упевненістю сказати, що рух до безготівкової економіки сьогодні схожий на сніжний ком, що котиться з пагорба; це тільки збільшить популярність і користувачів, як це буде йти. І якщо новий коронавірус підштовхує нас до безготівкового суспільства, це лише тому, що ми готові рухатися в цьому напрямку.

Читайте ще по темі